——湖北枝江市農(nóng)村合作金融試點(diǎn)觀察
2015年6月，湖北宜昌枝江市被確定為湖北省省內(nèi)首個(gè)農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點(diǎn)縣市。經(jīng)過近一年的探索，試點(diǎn)工作取得階段性成效。
湖北農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任劉兆麟認(rèn)為，試點(diǎn)初步實(shí)現(xiàn)了合作銀行涉農(nóng)存貸款指標(biāo)顯著提升、涉農(nóng)貸款成本顯著降低、涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)顯著降低、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展勢(shì)頭顯著增強(qiáng)。
“截至2016年4月，枝江市涉農(nóng)貸款余額80.81億元，較試點(diǎn)前增長16.01%”。枝江市委書記許志華表示，要積極搶抓試點(diǎn)機(jī)遇，構(gòu)建“合作社+金融”服務(wù)體系，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，統(tǒng)籌推進(jìn)農(nóng)村綜合改革和體制機(jī)制創(chuàng)新。
新型經(jīng)營主體“再聯(lián)合”，為涉農(nóng)貸款信用“背書”
“去年7月底加入了‘農(nóng)合聯(lián)’，僅僅一個(gè)星期，200萬元的流動(dòng)貸款就批下來了，利率也優(yōu)惠了不少。去年秋季收購訂單稻谷，今年春季準(zhǔn)備農(nóng)資，我們的資金壓力減輕了。”枝江信達(dá)農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社理事長李開梅說。
“農(nóng)合聯(lián)”就是2015年7月31日成立的枝江市農(nóng)民合作社聯(lián)合會(huì)（社）。實(shí)行會(huì)社合一，既有社團(tuán)法人的公益服務(wù)職能，又有企業(yè)法人的經(jīng)營服務(wù)職能。包括枝江信達(dá)農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社在內(nèi)的46家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體成為初始成員。枝江市還成立了9個(gè)特色產(chǎn)業(yè)農(nóng)合聯(lián)、8個(gè)鎮(zhèn)（街道）農(nóng)合聯(lián)，大力推進(jìn)村級(jí)農(nóng)合聯(lián)分會(huì)建設(shè)。如今，農(nóng)合聯(lián)組織體系已吸納全市41.3%的農(nóng)戶。
“農(nóng)合聯(lián)”將龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的再聯(lián)合，有望把“小舢板”升級(jí)為“聯(lián)合艦隊(duì)”。
據(jù)“農(nóng)合聯(lián)”理事長王建華介紹，試點(diǎn)初期，“農(nóng)合聯(lián)”主要解決會(huì)員輕信用、輕資產(chǎn)、缺抵押的問題，協(xié)調(diào)銀保機(jī)構(gòu)制定多樣化的金融產(chǎn)品，為會(huì)員提供金融服務(wù)。以后還將逐步拓展生產(chǎn)指導(dǎo)、市場(chǎng)營銷、農(nóng)技推廣、教育培訓(xùn)等方面的職能，成為農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)的綜合平臺(tái)。
征信信息化，政府基金托底，新型主體能與金融機(jī)構(gòu)“談判”
筆者在枝江市農(nóng)合聯(lián)辦事大廳看到，工作人員李小梅正在審核后臺(tái)內(nèi)有貸款需求的會(huì)員信息。她說，通過農(nóng)村合作金融征信系統(tǒng)，會(huì)員的各項(xiàng)信息能快捷準(zhǔn)確查詢，包括供電、供水及稅務(wù)繳納、違法犯罪情況都一目了然，這些信息數(shù)據(jù)為信用評(píng)級(jí)、信貸額度、審核放貸等提供了支撐。
在征信的基礎(chǔ)上，湖北省財(cái)政注入資本金3000萬元，枝江市財(cái)政配套2000萬元設(shè)立農(nóng)村合作金融涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，實(shí)行封閉運(yùn)行、?？顚Ｓ茫瑸樾滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體增信授信，合作銀行按1：10比例放大。
借助“農(nóng)合聯(lián)”，通過征信和增信，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)可以坐在一張桌子上“討價(jià)還價(jià)”。通過枝江農(nóng)村合作金融平臺(tái)發(fā)放的涉農(nóng)貸款，嚴(yán)格執(zhí)行國家同檔期基準(zhǔn)利率，比試點(diǎn)前利率降低40%以上，累計(jì)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體節(jié)約成本900余萬元。
確權(quán)賦能，讓各類農(nóng)村資源入市，多措并舉分擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)
枝江市副市長李奎陽認(rèn)為，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有大量土地、房屋、設(shè)備，有大量資金需求，銀行想放貸卻又不認(rèn)可這種資源，必須加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，推進(jìn)資產(chǎn)資源確權(quán)賦能。
枝江市以金融創(chuàng)新倒逼農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，強(qiáng)化對(duì)農(nóng)村資源的確權(quán)賦能，促進(jìn)“資源變資產(chǎn)，資產(chǎn)變資本”。以前銀行不認(rèn)可的農(nóng)地、農(nóng)房、農(nóng)具等各類農(nóng)村資源，如今都可以通過農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)進(jìn)入流通市場(chǎng)。
同時(shí)，枝江市把參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為發(fā)放涉農(nóng)貸款的前置條件。對(duì)因自然災(zāi)害等因素形成的貸款損失，由涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、合作銀行、擔(dān)保公司、合作保險(xiǎn)公司按照約定的比例進(jìn)行分擔(dān)。
在降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也進(jìn)一步分擔(dān)和降低了合作銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。（何紅衛(wèi)）
