河北是農(nóng)業(yè)大省，也是自然災(zāi)害頻發(fā)的省份。長期以來，災(zāi)損嚴(yán)重、種糧不穩(wěn)定一直是制約農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收的一個(gè)重要因素。近日，筆者在采訪時(shí)了解到該省秋季300多萬畝農(nóng)作物受災(zāi)，而農(nóng)民參加保險(xiǎn)的不足5%，廣大農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)依然知之甚少。
入不入保險(xiǎn)結(jié)局大不同
金秋十月，收獲的季節(jié)。邢臺市大曹莊管理區(qū)農(nóng)民孫為卜承包種植的450畝玉米，卻因8月底的一場暴風(fēng)雨，60%以上受襲倒伏。所幸的是，他參加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，經(jīng)保險(xiǎn)公司核實(shí)，受災(zāi)玉米獲得每畝200元至260元不等的賠償，還以每畝400元的價(jià)格賣掉了秸稈。
“因?yàn)槿肓吮ｋU(xiǎn)，又有政府部門的幫助，我受災(zāi)的300多畝地仍有每畝600元的收入?！睂O為卜一邊收獲沒倒伏的玉米，一邊和筆者嘮嗑。
然而，無極縣農(nóng)民李大為老漢就沒這么幸運(yùn)了。他種的5畝玉米，在這場風(fēng)暴中全部倒伏。望著幾乎絕收的莊稼，沒有入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、眼看著種子錢都收不回的李老漢坐在地頭哽咽不止。
趙縣有大約10萬畝梨果、10多萬畝玉米不同程度受災(zāi)，相關(guān)農(nóng)戶均沒有參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，他們的損失也相當(dāng)嚴(yán)重。據(jù)了解，全省秋季共有300多萬畝農(nóng)作物受災(zāi)，而入保率不足5%。
財(cái)政困難制約推廣力度
去年，藁城市東邑村農(nóng)民史勝喜的5畝玉米遭災(zāi)，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司藁城分公司核實(shí)后給予了賠付。今年，他想接著入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可到秋收了也沒看到有人來村宣傳組織入保險(xiǎn)的事情。
2008年4月，河北省出臺的《種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼管理辦法》、《養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼管理辦法》規(guī)定，在全省范圍內(nèi)開展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，財(cái)政補(bǔ)貼范圍包括種植業(yè)（小麥、玉米和棉花）、養(yǎng)殖業(yè)（能繁母豬、奶牛），市縣財(cái)政部門還可根據(jù)本地財(cái)力狀況和農(nóng)業(yè)特色，自主選擇其他種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)險(xiǎn)種予以支持。
在趙縣、無極、欒城等地采訪時(shí)，政府有關(guān)工作人員道破其中原因：如今，實(shí)施的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，參保費(fèi)由政府拿大頭。加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要地方政府的財(cái)政配套資金補(bǔ)貼。如今地方財(cái)政困難，沒下大力氣推進(jìn)這一工作。
健康成長還需政策扶持
“和一家一戶的農(nóng)民打交道，麻煩。核實(shí)受損面積、受災(zāi)程度等，工作量相當(dāng)大。”筆者和中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧晉分公司李英山聯(lián)系采訪時(shí)，他正在地里核實(shí)受災(zāi)情況。他說，自從8月底接到全縣近10萬畝農(nóng)作物受災(zāi)的消息后，公司全員出動，每天到各受災(zāi)地塊逐戶核實(shí)災(zāi)情和面積，盡早對農(nóng)民進(jìn)行補(bǔ)償，確保不誤農(nóng)時(shí)。
此外，做農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)利潤微薄，也是保險(xiǎn)公司的共識。在采訪中，筆者了解到我國農(nóng)險(xiǎn)的賠付率在90%左右，高的超過100%，大大高于保險(xiǎn)行業(yè)公認(rèn)的70%的臨界點(diǎn)。河北省人保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門的業(yè)務(wù)人員也坦言，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高、賠率高、費(fèi)率低，屬非效益型險(xiǎn)種。像洪水、旱災(zāi)、禽流感等重大災(zāi)害或疫情，往往會波及一大片地區(qū)，從事種養(yǎng)業(yè)的農(nóng)戶一般分布在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的地方，對象十分復(fù)雜。而且大多規(guī)模很小，承保的又都是活物，理賠驗(yàn)損的技術(shù)含量很高。一旦發(fā)生大面積災(zāi)害，靠現(xiàn)有的工作人員難以應(yīng)付。
業(yè)內(nèi)人士指出：高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高賠付的特征，使一般商業(yè)保險(xiǎn)公司很難涉足農(nóng)險(xiǎn)，必須依靠國家政策的支持。從現(xiàn)階段河北省的試點(diǎn)情況來看，政策性農(nóng)險(xiǎn)已經(jīng)初現(xiàn)曙光，但要想讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)真正為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)"保駕護(hù)航"，政府還須進(jìn)一步出臺相應(yīng)的政策措施。
提高參保認(rèn)知 開創(chuàng)雙贏局面
根據(jù)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)定，河北每畝玉米的保費(fèi)為18.2元，各級財(cái)政每畝補(bǔ)貼14.56元，農(nóng)民每畝地只要交納3.64元，就可以享受到每畝260元的風(fēng)險(xiǎn)保障。
然而采訪中筆者了解到：對于災(zāi)害發(fā)生較多的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)區(qū)域，農(nóng)戶投保意愿很強(qiáng)；災(zāi)害發(fā)生相對較少的區(qū)域，農(nóng)戶就不愿投保。目前，多數(shù)地方農(nóng)民的保險(xiǎn)意識不強(qiáng)，心存僥幸，即使每畝3.64元的保險(xiǎn)費(fèi)也不愿意拿。
統(tǒng)計(jì)資料顯示：河北地理環(huán)境復(fù)雜，氣候條件多樣，是災(zāi)害多發(fā)省份之一。近20年來，平均每年因自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失，約占當(dāng)年國民生產(chǎn)總值的5%~7%。如果受災(zāi)農(nóng)民均參加保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司發(fā)揮自身經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用，受災(zāi)農(nóng)民損失將大為減少。
李英山介紹，去年他們公司承保了20萬畝農(nóng)作物，由于受災(zāi)面積小，只賠付了幾萬元。今年將賠付近10萬畝農(nóng)作物的損失，公司虧本已是板上釘釘。但入保和承保雙方都要有長遠(yuǎn)眼光，公司今年虧了，明年可能就贏利；農(nóng)戶一年有災(zāi)就有可能得到幾十年繳納的保費(fèi)。只有長期合作，才能實(shí)現(xiàn)雙贏。
由此看來，作為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是要把單個(gè)人的力量組織起來，通過風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享，有效地提高廣大農(nóng)民抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)健康、平穩(wěn)發(fā)展和農(nóng)民持續(xù)增收。(農(nóng)民日報(bào) 劉偉建 李杰 趙紅梅)
